정년 퇴직 은퇴후 자산 배분 저축하는 방법

 

 

정년 퇴직 은퇴후 자산 배분 저축하는 방법에 대한 글입니다. 한편 아버지 세대는 IMF라는 아픔을 겪기도 했지만, 당시에는 일자리가 많았다고 합니다. 학교 졸업하고 사회에 나갈 나이가 되면 많은 기업에서 인턴자리를 들고 학교를 돌아다니면서 학생들을 유치하는 시절이었다고 당시를 회괴하는 분들이 많습니다.

 

 

하지만 요사이는 평생 직장이라는 말은 옛말이 된지 오래이고, 젊은이들 좋은 일자리는 커녕 적당한 일자리라는 것을 찾기란 하늘에 별따기입니다. 대학 들어간다고 놀지도 못하고 학원다니며 과제하고 숙제하고 공부만 하던 세대들은 더욱 힘들어졌습니다. 4년제 대학나와서 초봉 월급 2백만원 직장 구하기가 어려운 실정이 주변에 가득합니다.

 

 

 

 

 

정년 퇴직 은퇴후 자산 배분 저축하는 방법

자본주의 사회의 가장 안좋은 단면이라고 할 수 있는 부익부빈익빈 계층화가 심화되는 것이 참 우려스럽습니다. 돈이 인격인 시대가 심화되다보니, 자연스럽게 머니 중심, 돈에 따라가는 삶이 되는 경우가 일상이 되었습니다. 이야기가 오늘의 주제를 조금 벗어났습니다. 

 

 

정년 퇴직 은퇴후 자산 배분 저축하는 방법

 

 

다시 돌아 오면, 오늘은 정년을 채우기는 쉽지 않지만, 퇴직후 또는 은퇴 후 실패하지 않는 자산배분, 저축방법에 대한 좋은규칙을 소개하고자합니다. 그 규칙은 50/15/5 규칙입니다. 이 자산배분, 저축방법은 예산 계획을 지키기 위한 최선의 방법 가운데 하나로 너무 세세하게 돈의 사용처를 정하지 않으면서 전체 가계의 수입과 지출 밸런스를 유지해 나가는 방법입니다.

 

 

 

특히 오늘 소개하는 자산 배분 저축 방법 50/15/5 규칙은 정년 퇴직, 은퇴후에 매월 예산을 잘 관리하면서 저축목표를 달성하기 위한 좋은 가이드라인이 될 것입니다. 한가지 제약사항은 이 규칙은 퇴직후에도 생활에 여유가 있어 저축이나 투자가 가능한 사람에게 적용가능한 모델입니다. 하지만 다소 빠듯한 가계에도 부분 적용할 부분이 있을 수 있습니다.

 

 

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20/15/5 자산 배분 저축 방법 - 은퇴 정년 퇴직후 자산관리 규칙

 

50/15/5 자산배분 저축 방법은 단기적으로는 경제적인 안정성을 유지하면서 퇴직 후에도 현재의 생활을 지속적으로 유지하는 데 도움을 줍니다. 우선 요약하면, 실수령 수입의 50% 이하를 주거비, 교통비, 식비 등의 필요경비에 충당하는 것입니다. 그리고 세전 수입의 15% 개인 연금 등의 적립에 충당합니다.

 

 

고용자에 의해서 거출이 있는 경우에는 그 금액도 포함하여 산정합니다.  그리고 마지막 5%는 매월 예상 외의 지출이나 긴급 상황에 대비한 비상 자금 조성에 충당합니다. 잘 알다시피 이것들을 모두 더하면 수입의 70%에 불과 합니다. 나머지 30%는 외식비, 취미 생활, 쇼핑, 여행 등 자유롭게 사용할 수 있는 규칙입니다.

 

 

이러한 50/15/5 자산배분 저축 방법의 접근 장점은 스스로 사용 할 수 있는 돈(지출)을  세세하게 관리할 필요가 없다는 데있습니다. 사실 주변을 살펴보면 은퇴자들이 가계부의 세세한 관리가 귀찮아져서 예산 관리를 포기해 버리는 사람이 의외로 많습니다. 최근의 한 조사에서는, 은퇴자의 약 20%는 전혀 지출 예산 관리를 하지 않는다고 합니다.

 

 

 

 

정년 퇴직 은퇴후 자산 배분 저축하는 방법

 

 

 

필요경비 - 연금 저축 - 비상자금 - 여유 생활 자금 개념으로 자신에게 맞는 규칙으로 자산 배분하는 것이 핵심

 

이 규칙은 이미 어느 정도 경제적으로 여유로운 생활을 하고 있는 사람에게 보다 적합합니다. 정년 퇴임, 은퇴 퇴직 후에 더 오랫동안 더 나은 생활 수준을 유지하고 싶다면, 퇴직후 연금 이나 저축을 더욱 늘릴 필요가 있을 것입니다. 만약 많은 대출이나 빚을 짊어 지고 있다면, 50(필요경비)/20(연금)/30(저축) 규칙이나, 80(필요경비)/20(연금 등) 규칙이  더 적합할 것입니다.

 

 

50(필요경비/15(연금)/5(비상자금) 규칙이 어떻게 기능하는지는 자신의 상황에 맞추어 바로 계산해 보시면 확인할 수 있습니다. 또한 이 규칙은 상황에 맞추어 유연하게 조정이 가능합니다. 퇴직 저축(연금)에 충당하는 15%를 제외하면 다른 부분은 어디까지나 가이드라인으로 참고하면 됩니다. 대부분의 사람들은 필요 경비를 50%로 억제하기 어렵습니다.

 

 

이 경우에는 65(필요경비)/15(연금 저축)/5(비상자금) 규칙이 더 현실적일 수 있습니다. 은퇴후 러프한 자산배분 저축 방법을 정하는데 참고가 되기를 바랍니다.